Un plan d’épargne des employés (PEE) est un type de plan parrainé par l’employeur utilisé pour financer la retraite et d’autres objectifs d’épargne. Votre employeur déduit des cotisations de chacun de votre paie et place cet argent dans un compte désigné. Dans certains cas, votre employeur peut même verser une somme équivalente à vos cotisations. Découvrez cic epargne salariale en cliquant sur le lien, epargne salariale cic.

 

Comment fonctionne un plan d’épargne des employés ?

Les employeurs offrent des REE dans le cadre de leur régime d’avantages sociaux afin d’inciter les employés à épargner en vue d’objectifs à long terme, comme la retraite et les dépenses de santé.

 

Votre employeur déduit généralement vos cotisations au REE de votre chèque de paie chaque période ; vous n’avez pas à mettre cet argent de côté vous-même. Ce montant est déduit de votre revenu brut à la fin de l’année, lors de votre déclaration d’impôts. La seule exception est si vous avez un ESP après impôt. Dans ce cas, vous ne bénéficierez d’un allégement fiscal que lorsque vous commencerez à effectuer des retraits.

Tout l’argent que vous contribuez à votre ESP vous appartient immédiatement. Si vous quittez l’entreprise, vous pouvez le prendre avec vous ou le rouler dans un autre compte. Cependant, toute contrepartie versée par votre employeur peut être soumise à certains calendriers d’acquisition.1

 

Avantages et inconvénients d’un plan d’épargne des employés

 

Les avantages expliqués

  • Vous bénéficiez d’un avantage fiscal immédiat : À moins que vous n’optiez pour un compte Roth, qui utilise des euros après impôt, vous financerez votre REE avec des cotisations à impôt différé. Ce report réduit votre revenu imposable pour l’année.
  • Des plafonds de cotisation plus élevés : Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent épargner 6 500 € de plus par an en cotisations de rattrapage.
  • Moyen facile d’épargner pour la retraite et les frais médicaux : Les cotisations au REE sont automatiquement déduites de votre chèque de paie, ce qui signifie que vous pouvez épargner chaque mois sans lever le petit doigt.
  • Certains employeurs versent des cotisations équivalentes : Certains employeurs verseront des cotisations équivalentes à vos cotisations au REE jusqu’à un certain montant ou pourcentage. Il s’agit d’argent gratuit à 100 % qui ne compte pas dans vos limites de cotisation pour l’année.

Les inconvénients expliqués

  • Peut payer des impôts sur les retraits : À moins que vous n’ayez un REE, vous paierez des impôts sur votre argent lorsque vous commencerez à effectuer des retraits. Vous pourriez également devoir effectuer des distributions minimales obligatoires (RMD) à l’âge de 72,5
  • Des pénalités de retrait anticipé peuvent s’appliquer : En raison des avantages fiscaux, de nombreux ESP vous pénalisent si vous retirez de l’argent de façon anticipée (comme avec les comptes de retraite) ou si vous n’utilisez pas les fonds aux fins prévues (comme avec les HSA et FSA).
  • Doit être acquis pour conserver les contributions de l’employeur : Si votre employeur offre un programme de contrepartie pour votre ESP, vous pouvez être tenu de rester dans cette entreprise pendant un certain nombre d’années avant d’être « acquis » et de posséder réellement l’argent qu’il contribue à votre compte.
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